Altersvorsorge ist wichtig – so viel ist uns allen mittlerweile klar. Doch sie kann noch rentabler sein, wenn man sich mit steueroptimierten Altersvorsorge-Lösungen auseinandersetzt. Wir erklären Ihnen kurz und knapp, was es mit diesem steuerlich geförderten Vorsorgeweg auf sich hat.
Steuerersparnisse Basis-Rente richtig nutzen
Wie dies genau funktioniert, sehen Sie an unserer Grafik:
Abgebildet ist ein Fall, in dem die Steuerersparnis aus der Rürup-Rente, auch Basis-Rente genannt, in einen ETF-Sparplan oder eine ETF-Rente reinvestiert wird. Dieses Modell hat den enormen Vorteil, dass zusätzliches Kapital fürs Alter allein auf Basis von Steuerrückzahlungen generiert werden kann.
Bei einer Laufzeit von 31 Jahren und einer Rendite von 6 Prozent sind das 105.877 Euro, also die Verdreifachung der Steuerersparnis. Hinzu kommt das reguläre Kapital aus der Basis-Rente.
Für wen lohnt sich dieses Modell?
Besonders attraktiv ist die steuerlich geförderte Vorsorge vor allem für Arbeitnehmerinnen und Arbeitnehmer mit einem Brutto-Jahreseinkommen über 50.000 Euro sowie Selbstständige mit einem jährlichen Gewinn über 60.000 Euro. Aber auch Verheiratete, die in Teilzeit arbeiten und deren Ehepartner ein deutlich höheres Gehalt verdienen, können hiervon profitieren, soweit eine gemeinsame Veranlagung besteht.
Erinnerung: Basisrente und Steuern
Die Basis-Rente, auch als Rürup-Rente bekannt, ist eine Form der privaten Altersvorsorge, die insbesondere für Selbstständige und Gutverdiener attraktiv ist. Sie tritt in der Regel als monatliche, lebenslange Rente auf.
Ein wesentlicher Vorteil der Basis-Rente liegt in den steuerlichen Entlastungen während der Einzahlphase. Die Beiträge zur Basis-Rente können bis zu einem bestimmten Höchstbetrag steuerlich als Vorsorgeaufwendung geltend gemacht werden. Dieser Höchstbetrag ergibt sich immer aus der Beitragsbemessungsgrenze der Rentenversicherung und wird jährlich neu kalkuliert. Diese steuerliche Förderung hilft dabei, das zu versteuernde Einkommen zu reduzieren und somit die individuelle Steuerlast zu mindern.
Während der Auszahlungsphase unterliegt die Basis-Rente zwar der Einkommensteuer, jedoch erfolgt die Besteuerung schrittweise und meist mit einem niedrigeren Steuersatz im Alter. Denn: Rentner haben in der Regel einen niedrigeren Steuersatz als Erwerbstätige.
Steueroptimierte Altersvorsorge: So können wir Ihnen helfen
Altersvorsorge besteht nicht mehr nur aus der gesetzlichen Rentenversicherung und ein wenig angespartem Barvermögen, sondern kann sich auf verschiedene Pfeiler stützen. Werden die verschiedenen Möglichkeiten der Altersvorsorge kombiniert und jeweils so genutzt, dass sie bestmögliche Ergebnisse für Sie liefern, können Sie sich für den Renteneintritt vollumfänglich absichern.
Und gerade mit Blick auf die Rentenlücke sollten Sie das auch.
Uns liegt das Thema Altersvorsorge schon seit vielen Jahren besonders am Herzen, weshalb wir Ihr Ansprechpartner zu allen relevanten Fragen sind. Wenn Sie mehr darüber erfahren wollen, wie Sie ganz persönlich für die Zeit der Rente vorsorgen können und welche Steuerersparnisse Ihnen hierbei helfen, dann wenden Sie sich gerne jederzeit an uns – per E-Mail, telefonisch oder über unser Kontaktformular.
Gemeinsam schauen wir uns Ihre aktuelle Situation an und ermitteln Ihren Bedarf fürs Alter, während der Schwerpunkt unserer Arbeit stets auf Ihren Anforderungen, Wünschen und Vorstellungen liegt.
