Die Pangaea Life ermöglicht es Sparern, nachhaltig in Sachwerte anzulegen. Diese können eine sinnvolle Ergänzung zum großen Investmentdepot sein und sind schon lange nicht mehr nur den “Superreichen” vorbehalten. Hierbei bietet die Pangaea Life einige Vorteile, wie etwa eine relative Unabhängigkeit von den Schwankungen an der Börse, die Möglichkeit der Diversifikation sowie den immer wichtiger werdenden Aspekt der Nachhaltigkeit.
Nachhaltig anlegen: Was bedeutet das überhaupt?
Als Gesellschaft stehen wir vor vielen Herausforderungen, die neuer, moderner und auch “grüner” Lösungen bedürfen. Dabei spielt der Klimawandel und der hiermit verbundene Ruf nach Nachhaltigkeit eine zentrale Rolle, die sich in viele Bereiche des Lebens gezogen hat und auch vor dem Finanzmarkt nicht Halt macht. Denn auch das Investieren soll klimafreundlicher und nachhaltiger werden: Es existieren einige “grüne” Angebote, darunter auch die Versicherungslösung der Pangaea Life. Sie investiert in nachhaltige Infrastrukturobjekte, also in Sachwerte.
Die Begriffe der Nachhaltigkeit, insbesondere mit Blick auf den Vermögensaufbau, können etwas schwammig sein, weshalb wir kurz darauf eingehen möchten. Nachhaltige Geldanlagen sind Investitionen, die neben finanziellen Renditen auch ökologische, soziale und ethische Aspekte berücksichtigen. Dabei wird das Kapital in Unternehmen, Projekte oder Fonds investiert, die zum Beispiel umweltfreundliche Technologien fördern, nachhaltige Produktionsprozesse nutzen oder soziale Verantwortung übernehmen. Das wachsende Bewusstsein für den Klimawandel und soziale Gerechtigkeit hat dazu geführt, dass immer mehr Anleger ihr Geld verantwortungsbewusst investieren wollen. Nachhaltige Geldanlagen bieten die Möglichkeit, eine positive Wirkung auf Umwelt und Gesellschaft auszuüben, während man gleichzeitig finanzielle Erträge erzielt.
Nachhaltig und wirtschaftlich: Die Geldanlage der Pangaea Life
Was ist Pangaea Life und wie funktioniert der Spezialfonds?
Die Pangaea Life Versicherung ist eine Tochtergesellschaft der Bayerischen und vereint Nachhaltigkeit (und somit auch den Schwerpunkt Klimaschutz) mit einer soliden Rendite und macht das Investieren in erneuerbare Energien und nachhaltige Immobilien wirtschaftlich attraktiv. Bei der Pangaea Life handelt es sich um einen Spezialfonds, der aktuell nicht auf gängigen Finanzportalen wie Onvista usw. gelistet ist, aber 9,1 Prozent bzw. 8,6 Prozent jährliche Rendite seit Auflage aufweisen kann. Daneben verhält sich der Fonds losgelöst von Börsenschwankungen und bietet eine runde Ergänzung zum bereits vorhandenen Aktien- und ETF-Depot. Es besteht die Möglichkeit einer Einmalanlage und/oder eines monatlichen Sparplans. Zu der genauen Ausgestaltung kommen wir weiter unten erneut.
Die Beiträge zur Pangaea Life Investment Rente fließen in den Pangaea Life Fonds, der sich auf ökologisch nachhaltige Sachwertanlagen konzentriert, insbesondere im Bereich der erneuerbaren Energien. Im Unterschied zu ähnlichen Produkten am Markt investiert dieser Fonds nicht in Wertpapiere, sondern verfolgt eine Anlageform, die typischerweise institutionellen Anlegern vorbehalten ist. Exklusiv für die Kunden der Investment Rente wird dieser Zugang jedoch geöffnet, sodass auch Anleger mit kleineren Beiträgen von den Vorteilen und Potenzialen dieser nachhaltigen Investitionsmöglichkeit profitieren können.
Exkurs: Was sind Sachwerte?
Sachwerte sind physische Vermögenswerte, deren Wert auf ihrem tatsächlichen, greifbaren Vorhandensein beruht. Im Gegensatz zu Geldwerten wie Bargeld oder Aktien, die durch wirtschaftliche Schwankungen, Inflation oder Währungsabwertungen an Wert verlieren können, behalten Sachwerte oft ihren realen Wert oder gewinnen sogar an Wert, vor allem in Zeiten wirtschaftlicher Unsicherheiten.
Sachwerte sind daher besonders im Bereich des Vermögensaufbaus attraktiv, weil sie als relativ inflationsresistent gelten und langfristig oft eine stabile Wertentwicklung aufweisen. Investitionen in Sachwerte bieten eine Absicherung gegen den Verlust von Kaufkraft und können zur Diversifizierung eines Anlageportfolios beitragen.
So nachhaltig ist die Geldanlage der Panagea Life
Wie legt die Pangaea Life an?
Es gab im September 2020 die nachfolgenden direkten Anlageklassen der Investmentanlage von Pangaea Life.
Wie Sie sehen, handelt es sich bei dieser Anlageform um eine direkte Investition, die Sie als privater Kleinanleger alleine kaum realisieren könnten. Für viele von uns reicht es vielleicht gerade für eine eigene Solaranlage auf dem Hausdach, aber ein ganzer Windpark wäre eine andere Größenordnung.
Investitionen in Infrastrukturobjekte haben bei Versicherungsgesellschaften übrigens eine lange Tradition. So investiert beispielsweise auch die Allianz Milliarden Euro in diverse Projekte. Diese wäre im Übrigen auch unsere zweite Empfehlung für direkte Investitionen. Bei der Allianz besteht sogar die Möglichkeit, bereits ab einem Betrag von 10.000 Euro dabei zu sein (Einmalanlage, Sparpläne sind derzeit nicht möglich. Bis 2020 lag die Grenze bei 25.000 Euro).
Pangaea Life legt das Geld seiner Investoren – also Ihr Geld – konsequent nach strengen Nachhaltigkeitskriterien an. Während direkte Investitionen im Versicherungsbereich nichts Ungewöhnliches sind, zeichnet sich Pangaea Life durch seinen klaren Fokus auf maximale Nachhaltigkeit aus, was sie am Markt einzigartig macht. Je mehr langfristige Anlegergelder gesammelt werden, desto leichter können solche Investitionen realisiert werden. Da Versicherungslösungen über Jahrzehnte hinweg laufen, bietet Pangaea Life eine hohe Planungssicherheit. So können auch Investitionsobjekte realisiert werden, die für kurzfristig orientierte Investoren wie Hedgefonds oder Beteiligungsgesellschaften eher uninteressant sind.
Wirtschaftlichkeit: Langfristige Anlage mit guter Rendite
In vielen Köpfen herrscht – manchmal auch zu Recht – das Vorurteil, dass nachhaltige Geldanlagen wirtschaftlich nicht klug sind und an attraktiver Rendite vermissen lassen. Dies ist bei dem Spezialfonds der Pangaea Life allerdings nicht der Fall:
Investitionen in Infrastrukturobjekte wie Straßen, Brücken, Energieversorgungsanlagen oder öffentliche Einrichtungen sind auf lange Sicht weniger anfällig für wirtschaftliche Schwankungen (Konjunktur). Das heißt, auch wenn die Wirtschaftslage schwankt, etwa durch Rezessionen oder Boomphasen, bleiben Infrastrukturanlagen im Allgemeinen stabiler und weniger von diesen Schwankungen betroffen.
Werfen wir einen Blick auf einen Praxistest, der den Vergleich zu nachhaltig investierenden Aktienfonds zieht:
Sie erkennen eine Rendite von knapp 5 Prozent im Jahr 2018 – gutes Gewissen inklusive. Diese Rendite ist beispielsweise zum Stichtag am 31. Dezember 2021 sogar auf 8 Prozent im Schnitt gestiegen.
Da wir bereits die Beständigkeit von Sachwerten erwähnt haben, drängt sich auch die Frage auf, welchen Einfluss die Corona-Pandemie auf die Wertentwicklung von Pangaea Life hatte?
Die Antwort: Es gab keine signifikanten Schwankungen, wie an der nur minimalen Kursabweichung erkennbar ist. Dies verdeutlicht, dass Pangaea Life besonders für Anleger geeignet ist, die Wert auf Sicherheit legen und fernab der Volatilität der Börsen eine ruhige Anlagemöglichkeit suchen – oder die sich eine sinnvolle Ergänzung zu ihrem bestehenden Investmentportfolio wünschen. Es muss nicht zwangsläufig die Entscheidung “Investmentdepot oder Pangaea Life” getroffen werden; vielmehr sehen wir es als eine langfristige und ausgewogene Ergänzung zu einer umfassenden Anlagestrategie. Dies gilt besonders, wenn bereits ein gewisses Vermögen vorhanden ist, um das Risiko, “alles auf eine Karte zu legen”, zu umgehen.
Der Investmentprozess der Pangaea Life
Dabei stehen diese Gebiete für die Kapitalanlage der Investmentrente zur Auswahl:
- Photovoltaik
- Windenergie
- Forstwirtschaft
- Wasserkraft
- Energieeffizienz
- Energiespeicherung
Brief und Siegel: Das Klima Zertifikat
Die Pangaea Life lässt ihre Nachhaltigkeit jährlich durch ein Klima Zertifikat bestätigen. Im Jahr 2018 wurden beispielsweise über 71.000 Tonnen CO2 eingespart.
Pangaea Life Investmentanlage: Alle relevanten Infos
Neben den eben besprochenen Aspekten sind natürlich auch die technische Ausgestaltung sowie die Bedingungen und Verträge der Pangaea Life für Geldanleger von großer Bedeutung. Diese ähneln üblichen Versicherungslösungen und sehen wie folgt aus:
Der Mindestbeitrag einer monatlichen Einzahlung liegt bei 25 Euro.
Wer hingegen eine Einmalzahlung ohne monatlichen Sparplan wählt, sollte bereit sein, mindestens 15.000 Euro zu investieren.
Eine Beitragsdynamik lässt sich vereinbaren. Daneben können auch Zuzahlungen und Entnahmemöglichkeiten stets erfolgen. Hier wollen wir jedoch betonen, dass bei einer langfristigen Geldanlage davon abgesehen werden sollte, sich von dieser spontan zu bedienen. Eine Laufzeit von mindestens (!) zehn Jahren bringt Sie am zuverlässigsten an Ihr finanzielles Ziel.
Bezüglich der Auszahlung haben Geldanleger zwei Optionen, die wir beide sehr begrüßen:
Das aktuelle Guthaben kann ausgezahlt oder aber eine lebenslange Rente vereinbart werden. Wer jetzt unsicher ist, für den gibt es Entwarnung: Sie müssen sich nicht bereits bei Vertragsschluss für ein Modell entscheiden, sondern können dies später auch noch auswählen. Dies spricht für hohe Flexibilität, die es Ihnen ermöglicht, Ihr Guthaben und seine Auszahlung an den (späteren) Bedarf anzupassen und dynamisch auf die Entwicklungen in Ihrem Leben zu reagieren. Wer sich regelmäßige Einnahmen neben der gesetzlichen Rente wünscht, wählt die monatliche Rentenzahlung der Pangaea Life. Soll das Guthaben hingegen in seiner vollen Höhe ausgeschüttet werden, vereinbaren Sie die Auszahlung “auf einen Schlag”.
Für uns ist die Lösung der Pangaea Life aber eher ein weiteres Instrument für den Vermögensaufbau als eine bloße Möglichkeit der Altersvorsorge, wobei die Grenzen hier bekanntlich verschwimmen, da ein gewisses Vermögen gleichzeitig eine Vorsorge im Alter darstellt.
Hier finden Sie die allgemeinen Versicherungsbedingungen der Pangaea Life Investment Rente und hier die ausführliche Broschüre hierzu:
Exkurs: Pangaea Life als Basisrente
Seit 2021 ist es möglich, die Pangaea Life Investment Rente auch als Basisrente abzuschließen – und von hiermit verbundenen Steuervorteilen zu profitieren.
Kurzer Reminder: Die Basis- bzw. Rürup-Rente ist eine staatlich geförderte private Altersvorsorge in Deutschland, die besonders für Selbstständige, Freiberufler und Gutverdiener geeignet ist. Sie funktioniert wie eine klassische Rentenversicherung und bietet Steuervorteile: Beiträge zur Rürup-Rente können bis zu einem bestimmten Betrag als Sonderausgaben steuerlich abgesetzt werden.
Im Gegensatz zur Riester-Rente erhält man keine direkten staatlichen Zulagen, sondern profitiert durch die Steuerersparnis. Die Rente wird lebenslang ausgezahlt, jedoch gibt es keine Möglichkeit, das angesparte Kapital vor Rentenbeginn zu entnehmen.
Die Vertragsbedingungen sind hier deckungsgleich zu denen der Bayerischen Basisrente. Letztgenannte schafft es, die zwölf wichtigen Fragen an jede Basisrente durchweg positiv zu beantworten. Hierdurch etabliert die Bayerische nicht nur eine hohe Qualität, die bei vielen anderen Rürup-Renten lange auf sich warten ließ. sondern auch erfrischende Transparenz.
Das sieht dann so aus:
Gut zu wissen: Das Guthaben aus der Basisrente von der Pangaea Life lässt sich auf einen anderen Anbieter übertragen, falls dieser mit einem attraktiveren Vertrag besticht. Das ist ein Novum und somit sehr positiv anzumerken.
Puzzleteil zum Vermögensaufbau durch Sachwerte
Für uns als freie Versicherungsmakler und -Berater stellt die Pangaea Life ein attraktives Puzzleteil für einen umfassenden Vermögensaufbau dar. Zu diesem Puzzle gehören außerdem noch Aktien, Investmentfonds und ETF´s, Zinspapiere (wie etwa Anleihen) und Immobilien. Auf diesen Säulen steht der optimale Vermögensaufbau und mit ihm auch die Altersvorsorge. Ergänzt wird das Puzzle dann noch durch Sachwerte. Das Gewissen und die kollektive, gesellschaftliche Verantwortung findet darüber hinaus in dem Aspekt der Nachhaltigkeit von Pangaea Life Berücksichtigung.
Wie der Vermögensaufbau konkret für Sie aussehen kann, wie Sie Rendite erhalten, aber gleichzeitig sicher auf dem Finanzmarkt investieren, können wir in der Beratung und Betreuung durch uns klären. Wir beantworten Ihre Fragen, finden maßgeschneiderte Lösungen und vergessen dabei nie, dass Sie, Ihre Wünsche und Vorstellungen im Mittelpunkt unserer Tätigkeit stehen. Kommen Sie gerne jederzeit auf uns zu und vereinbaren Sie Ihren unverbindlichen Kennenlerntermin!
Eine Auswahl hilfreicher Videos
Wir wollen Ihnen neben unserem Beitrag zum Lesen auch ein paar Videos zum Ansehen an die Hand geben. Wenn Sie mehr zur Panagea Life erfahren möchten, schauen Sie gerne hier rein:
Erklärung der Pangaea Life und Hinweis, worauf Anleger achten sollten:
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Die Investitionsmöglichkeiten der Pangaea Life – anschaulich in eigenen Worten erklärt:
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Magdalena Neuner zur Pangaea Life Investmentrente – hörenswert!
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Umfangreiche Auseinandersetzung mit der Pangaea Life:
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Fazit: Nachhaltig investieren mit Pangaea Life
Die Pangaea Life bietet Anlegern eine attraktive Möglichkeit, nachhaltig und wirtschaftlich sinnvoll in Sachwerte wie erneuerbare Energien zu investieren. Mit ihrer klaren Fokussierung auf Nachhaltigkeit und einer beeindruckenden Rendite von bis zu 9 % pro Jahr seit Auflage ist sie eine ideale Ergänzung zu klassischen Investmentportfolios. Besonders hervorzuheben ist ihre relative Unabhängigkeit von Börsenschwankungen sowie die Exklusivität der Investitionsmöglichkeiten, die normalerweise institutionellen Anlegern vorbehalten sind.
Für Anleger, die Wert auf Sicherheit, Nachhaltigkeit und Diversifikation legen, bietet die Pangaea Life eine solide Grundlage zum Vermögensaufbau. Ob als Einmalanlage oder durch regelmäßige Sparpläne – die Flexibilität und die Möglichkeiten, von stabilen Sachwerten zu profitieren, machen diese Lösung besonders für langfristig orientierte Anleger attraktiv.
Zusätzlich stellt Pangaea Life durch ihre Option der lebenslangen Rente oder Einmalauszahlung eine interessante Vorsorgelösung dar, die individuell an die finanziellen Bedürfnisse der Anleger angepasst werden kann. Auch die Möglichkeit, die Investmentrente als Basisrente abzuschließen und von steuerlichen Vorteilen zu profitieren, erweitert das Angebot.
Um herauszufinden, wie Ihr optimaler, individueller Vermögensaufbau und Ihre sichere Altersvorsorge aussehen können, ist eine fundierte Beratung durch einen unabhängigen Versicherungsmakler unerlässlich. Wir stehen Ihnen dabei zur Seite, Ihre finanziellen Ziele und Bedürfnisse zu analysieren und maßgeschneiderte Lösungen zu entwickeln. Vereinbaren Sie gerne einen unverbindlichen Beratungstermin – gemeinsam finden wir die richtige Strategie für Ihre finanzielle Zukunft.
FAQs: Fragen und Antworten auf einen Blick
Die wichtigsten Fakten, Zahlen und Fragen rund um die Pangaea Life hier im Überblick:
Was macht die Pangaea Life so besonders?
Die Beiträge zur Pangaea Life Investment Rente werden in den Pangaea Life Fonds investiert, der sich auf ökologisch nachhaltige Sachwertanlagen, insbesondere im Bereich erneuerbare Energien, konzentriert. Anders als vergleichbare Produkte am Markt investiert dieser Fonds grundsätzlich nicht in Wertpapiere. Diese besondere Anlageform, die normalerweise institutionellen Anlegern vorbehalten ist, steht exklusiv den Kunden der Investment Rente zur Verfügung. Dadurch können auch Kunden mit kleineren Beiträgen von den Vorteilen und Chancen dieser Anlage profitieren.
Worum handelt es sich bei einem Spezialfonds? Warum finde ich diesen nicht bei Onvista.de, Finanzen.net und co? Warum findet man sie nicht auf Vergleichsportalen?
Bei Spezialfonds handelt es sich um Fonds, die nur für institutionelle Anleger und nicht für Privatanleger vorgesehen sind. Sie als privater Kunde hätten also eigentlich nicht die Möglichkeit, auf diesen zuzugreifen und in den Spezialfonds zu investieren. Durch den Pangaea Life Fonds ist dies aber auch Privatanlegern möglich. Das Anlagekonzept ist nicht mit den Strategien anderer nachhaltiger Publikumsfonds vergleichbar, weshalb der Pangaea Life Fonds als Spezialfonds auch nicht auf Vergleichsplattformen stattfindet.
Kosten der Pangaea Life Fonds
Die Gesamtkostenquote (TER) liegt bei 1,18 % pro Jahr und ist damit niedriger als bei den meisten aktiv verwalteten nachhaltigen Wertpapierfonds. Mit steigendem Fondsvolumen können die Kosten weiter sinken. Eine erfolgsabhängige Vergütung fällt nicht an.
Gibt es die Option der erfolgsabhängigen Vergütung?
Eine erfolgsabhängige Vergütung ist aktuell nicht vorgesehen.
Kann der Pangaea Life Fonds auch bei einer Bank gekauft werden?
Der Fonds kann nicht bei anderen (Direkt-) Banken erworben werden, da er allein für die vorliegende Versicherungslösung bestimmt ist. Daher ist auch die Übertragung des Fonds auf ein persönliches Bankkonto nicht möglich.
Können Kunden den Fonds wechseln?
Seit 2021 besteht die Option, auch in nachhaltige Wohnimmobilien, sogenanntes Blue Energy Living, zu investieren. Dabei ist ein Mindestanteil von 10 Prozent erforderlich.
Ein Wechsel zu Investmentfonds außerhalb von Pangaea Life ist jedoch ausgeschlossen. Pangaea Life wurde gezielt entwickelt, um eine nachhaltige Anlagestrategie mit Sachwerten zu bieten. Um das langfristig ökologische Konzept zu wahren, ist ein Fondswechsel zu externen Anbietern innerhalb des Versicherungsvertrags daher nicht vorgesehen.
Wie arbeiten die Pangaea Life und die Bayerische zusammen/ welche Vorgänge und Einflussmöglichkeiten bestehen?
Der Pangaea Life Anlageausschuss, bestehend aus Experten der Bayerischen, berät den Pangaea Life Fonds und bewertet vor jeder Investition das Verhältnis von Risiko und Rendite, insbesondere im Hinblick auf die Erfüllung der Nachhaltigkeitskriterien. Zusätzlich nimmt der „Nachhaltigkeitsbeirat“ von Pangaea Life die Kundenwünsche auf und unterstützt den Anlageausschuss mit Beratung.
Sind Entnahmen aus dem Pangaea Life Fonds möglich?
Entnahmen sind möglich, wenn weiterhin mindestens 1.500 Euro Vertragsguthaben verbleiben. Die Kosten für eine Entnahme belaufen sich auf 30 Euro und zwei Prozent des Betrags. Allerdings ist es auch möglich, drei Mal im Jahr bis zu 5.000 Euro zu entnehmen, ohne diese zwei Prozent zahlen zu müssen – hier fällt nur die Gebühr in Höhe von 30 Euro an.
Wie funktioniert die Kündigung des Vertrags?
Eine Kündigung ist zu jeder Beitragsfälligkeit möglich. Bei monatlich gezahlten Beiträgen also monatlich und bei jährlich gezahlten Beiträgen entsprechend jährlich. Hier beträgt der Stornoabschlag in den ersten zwölf Jahren etwa zwei Prozent und sinkt ab dem zwölften Versicherungsjahr wiederum bis auf null Prozent ab.
Wie hoch ist die Todesfallleistung während der Ansparphase?
Hinterbliebene der Kunden erhalten grundsätzlich das Fondsguthaben mit mindestens den eingezahlten Beiträgen.
Monatliche Rente: Gibt es einen flexiblen Rentenbeginn?
Wer sich für eine Ausschüttung des Guthabens als monatliche Rente entscheidet, kann den Rentenbeginn bis zu fünf Jahren nach vorn verlegen oder bis zu zwanzig Jahren nach hinten verschieben, allerdings maximal auf 85 Jahre.
Können Kunden bei der Wahl der Sachwert-Anlage in Zukunft mitbestimmen?
Dies wird in Zukunft möglich sein. Die Pangaea Life wird voraussichtlich ihre Investment-Renten Kunden zu einem digitalen Voting einladen und hier über Projekte und Sachwertanlagen abstimmen. Die Ergebnisse des Votings werden an den Anlageausschuss übermittelt und in dessen Entscheidung berücksichtigt.
Sind Zuzahlungen bei der Pangaea Life möglich? Wie viele?
Sowohl Zuzahlungen als auch Beitragserhöhungen können vorgenommen werden. Voraussetzung ist, dass die Gesamtsumme dann nicht höher als 100.000 Euro ist. Eine Ausnahme besteht aber, wenn die Gesamtsumme das Dreifache der vereinbarten Beitragssumme nicht überschreitet. Daneben sind maximal sechs Zuzahlungen im Jahr möglich. Die Mindesthöhe liegt hier bei 500 Euro.
Kann die vereinbarte Laufzeit verlängert werden?
Ja – die vereinbarte Laufzeit kann verlängert werden: Dies ist möglich bis zu zwanzig Jahre über das ursprünglich vereinbarte Laufzeitende und maximal bis zum Alter von 85 Jahren.
