Rechtsanwälte und Juristen tragen eine hohe Verantwortung, sowohl für ihre Mandanten als auch für ihre eigene finanzielle Absicherung. Berufsunfähigkeit ist ein Risiko, das auch diese Berufsgruppe betreffen kann, sei es durch Krankheiten, Unfälle oder psychische Belastungen. Die finanziellen Auswirkungen können gravierend sein, da nicht nur das Einkommen wegfällt, sondern auch Kosten für medizinische Behandlungen und laufende Verpflichtungen gedeckt werden müssen.
Dieser Artikel beleuchtet, warum eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Rechtsanwälte unverzichtbar ist, welche Leistungen sie bietet und welche Kriterien bei der Auswahl einer passenden Police entscheidend sind.
Arbeitsunfähigkeit: Auch für Anwälte eine drohende Gefahr
Rechtsanwälte und Juristen gelten oft als geistig arbeitende Berufe, bei denen körperliche Belastungen eine geringere Rolle spielen. Dennoch sind sie keineswegs vor den Risiken einer Arbeitsunfähigkeit geschützt. Psychische Erkrankungen wie Burn-out, aber auch Herz-Kreislauf-Erkrankungen und chronische Leiden zählen zu den häufigsten Ursachen, die auch hochqualifizierte Fachkräfte aus der Bahn werfen können.
Die hohe Verantwortung, der ständige Zeitdruck und die intensive Auseinandersetzung mit komplexen Fällen belasten nicht nur den Geist, sondern auch die Gesundheit. Dazu kommt, dass Rechtsanwälte häufig von ihrer individuellen Arbeitskraft abhängen – fällt diese weg, steht oft die gesamte berufliche Existenz auf dem Spiel. Ohne Absicherung drohen erhebliche finanzielle Einbußen, da Honorare oder Einkommen ausbleiben, während Fixkosten wie Miete, Versicherungsbeiträge oder Büroausgaben weiterhin anfallen.
Gerade deshalb ist es wichtig, sich frühzeitig mit dem Thema Berufsunfähigkeitsversicherung auseinanderzusetzen. Sie schützt nicht nur vor Einkommensverlusten, sondern bietet auch die finanzielle Sicherheit, sich auf die eigene Genesung zu konzentrieren, ohne sich um existenzielle Sorgen kümmern zu müssen.
Berufsunfähigkeitsversicherung für Anwälte – Eine wichtige Vorsorge
Rechtsanwälte stehen vor besonderen beruflichen Herausforderungen, die auch ihre finanzielle Absicherung betreffen. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung spielt hierbei eine zentrale Rolle, da sie nicht nur den Einkommensverlust kompensiert, sondern auch umfassende Sicherheit in verschiedenen Lebensbereichen bietet.
Gegen Verlust des Einkommens
Für Anwälte stellt der Verlust der Arbeitskraft oft ein existenzielles Risiko dar, da das Einkommen in der Regel direkt an die eigene Tätigkeit gekoppelt ist. Fällt diese Möglichkeit weg, kann der Berufsunfähigkeitsschutz die finanzielle Lücke schließen. Die BU sichert den Lebensunterhalt und ermöglicht es, laufende Verpflichtungen wie Kanzleikosten, Kredite oder private Ausgaben weiterhin zu decken und einen Alltag aufrechtzuerhalten, der der bisherigen Lebensstellung entspricht.
Gegen hohe medizinische Kosten
Erkrankungen, die zu einer Berufsunfähigkeit führen, gehen oft mit erheblichen medizinischen Kosten einher. Neben den üblichen Behandlungskosten können auch Spezialtherapien, Rehabilitationsmaßnahmen oder notwendige Hilfsmittel erforderlich werden. BU-Versicherungen helfen, diese zusätzlichen Belastungen abzufangen und sorgt dafür, dass die beste medizinische Versorgung im Rahmen der Versicherungsleistungen in Anspruch genommen werden kann.
Aufrechterhaltung des Lebensstandards
Ein plötzlicher Einkommensverlust bedeutet nicht nur den Wegfall von Gehalt oder Honoraren, sondern kann auch den bisherigen Lebensstandard gefährden. Eine BU-Versicherung ermöglicht es, diesen Standard trotz gesundheitlicher Einschränkungen aufrechtzuerhalten. Sie sichert die finanzielle Basis für private Ausgaben wie Miete, Versicherungen oder Freizeitaktivitäten und schützt vor einem sozialen Abstieg.
Zusätzliche soziale Absicherung
Die Berufsunfähigkeitsversicherung bietet nicht nur finanziellen Schutz, sondern ergänzt auch die bestehenden Sicherungssysteme, die für Rechtsanwälte zur Verfügung stehen. Diese Kombination aus gesetzlicher, berufsständischer und privater Vorsorge schafft eine solide Grundlage, um auch bei gesundheitlichen Einschränkungen abgesichert zu sein.
- Ergänzung zu berufsständischen Versorgungswerken
Rechtsanwälte sind in der Regel Mitglieder eines berufsständischen Versorgungswerks. Diese Einrichtungen bieten eine Grundabsicherung im Falle von Erwerbsunfähigkeit oder Berufsunfähigkeit. Allerdings ist die Leistung aus den Versorgungswerken häufig an strenge Bedingungen geknüpft. So wird oft erst bei vollständiger Erwerbs- bzw. Berufsunfähigkeit gezahlt, also wenn der Betroffene den Beruf als Rechtsanwalt nie mehr ausüben kann.
Im Gegensatz dazu greift die Berufsunfähigkeitsversicherung bereits bei einer teilweisen Berufsunfähigkeit, häufig ab einem Verlust von 50 % der Arbeitsfähigkeit im zuletzt ausgeübten Beruf. Diese spezifische Absicherung der beruflichen Tätigkeit ist für Rechtsanwälte besonders wichtig, da ihre Qualifikation und Erfahrung oft nicht ohne Weiteres in andere Berufe übertragbar sind. Eine BU-Police schließt somit die Lücke, die durch die Einschränkungen der berufsständischen Versorgungswerke entsteht. - Begrenzter Schutz durch gesetzliche Sicherungssysteme
Für angestellte Rechtsanwälte oder juristische Mitarbeiter bietet die gesetzliche Rentenversicherung eine Absicherung bei Erwerbsminderung. Allerdings unterscheiden sich die Voraussetzungen und Leistungen stark von denen der BU-Versicherung. Die gesetzliche Rentenversicherung zahlt nur, wenn die Erwerbsfähigkeit komplett oder zumindest erheblich eingeschränkt ist, und die Höhe der Leistungen reicht oft nicht aus, um den bisherigen Lebensstandard zu sichern.
Darüber hinaus gibt es keine spezifische Absicherung der eigenen beruflichen Tätigkeit – entscheidend ist lediglich, ob der Betroffene noch in der Lage ist, irgendeine Tätigkeit am Arbeitsmarkt auszuüben. Dies steht im starken Kontrast zur Berufsunfähigkeitsversicherung, die speziell darauf abzielt, das Einkommen und die berufliche Position in einem definierten Rahmen zu sichern. - Private Absicherung durch Berufsunfähigkeitsversicherung
Im Vergleich zu staatlichen Absicherungen erhalten Rechtsanwälte im Rahmen der privaten Berufsunfähigkeitsversicherung einen flexiblen und individuell anpassbaren Schutz. Für Rechtsanwälte ist dies besonders wertvoll, da ihre berufliche Tätigkeit oft mit hohen Einkünften und entsprechenden Verpflichtungen verbunden ist.
Anders als die gesetzliche oder berufsständische Absicherung wird die Leistung aus einer BU-Police im Versicherungsfall unabhängig von der Möglichkeit anderer Tätigkeiten ausgezahlt. Dies bedeutet, dass ein Rechtsanwalt, der aufgrund gesundheitlicher Einschränkungen keine Mandate seiner Kanzlei mehr betreuen kann, dennoch abgesichert ist, selbst wenn er noch theoretisch in anderen Berufen arbeiten könnte. - Mehr Flexibilität und Sicherheit
Zusätzlich bieten viele Berufsunfähigkeitsversicherer Optionen wie Nachversicherungsgarantien, die es ermöglichen, den Versicherungsschutz ohne erneute Gesundheitsprüfung an veränderte Lebensumstände anzupassen. Dies ist insbesondere für junge Anwälte wichtig, die im Laufe ihrer Karriere steigende Einkommens- und Absicherungsbedarfe haben.
Auch Leistungen wie die Prämienfreistellung im Leistungsfall oder eine Kombination aus monatlichen Renten und einmaligen Kapitalzahlungen erhöhen die Flexibilität und den Nutzen der Versicherung.
Die Berufsunfähigkeitsversicherung schließt entscheidende Lücken in der sozialen Absicherung von Rechtsanwälten. Sie ergänzt berufsständische Versorgungswerke und gesetzliche Systeme, indem sie einen spezifischen Schutz für die eigene berufliche Tätigkeit bietet und bereits bei teilweiser Berufsunfähigkeit leistet.
Dieser maßgeschneiderte Schutz gewährleistet finanzielle Stabilität und ermöglicht es Rechtsanwälten, auch in schwierigen Zeiten ihren Lebensstandard zu halten und sich auf die Wiederherstellung ihrer Gesundheit zu konzentrieren.
Was in der IT-Branche im Bereich der BU von Bedeutung ist, erfahren Sie stattdessen hier: Berufsunfähigkeitsversicherung für Informatiker.
Die von den Berufsunfähigkeitsversicherungen angebotenen Leistungen
Der Umfang der BU-Leistung unterscheidet sich je nach Auswahl der Police. Im Durchschnitt enthalten die Absicherungen aber die folgenden Services, die darauf abzielen, die finanziellen und sozialen Folgen einer Berufsunfähigkeit abzumildern:
Invaliditätsrente
Die Invaliditätsrente ist eine der zentralen Leistungen der Versicherungsgesellschaften im Bereich der BU. Sie wird in monatlichen Zahlungen ausgezahlt und dient dazu, den Einkommensverlust von Menschen auszugleichen, die sonst ein regelmäßiges Gehalt erhalten haben.
Die Höhe der Rente wird bei Vertragsabschluss individuell vereinbart und sollte so gewählt werden, dass sie die wichtigsten finanziellen Verpflichtungen wie Lebenshaltungskosten, Kanzleikosten oder laufende Kredite deckt. Sie bietet eine langfristige Stabilität, die es ermöglicht, den Lebensstandard trotz gesundheitlicher Probleme durch Krankheit, Körperverletzung oder andere Einschränkungen zu halten.
Invaliditätskapital
Einige Berufsunfähigkeitsversicherungen bieten zusätzlich ein einmaliges Invaliditätskapital an. Diese Leistung stellt eine größere Summe zur Verfügung, die flexibel eingesetzt werden kann – sei es für Umbauten im Wohnbereich, die Finanzierung von speziellen Therapien oder die Überbrückung finanzieller Engpässe direkt nach Eintritt der Berufsunfähigkeit.
Für Rechtsanwälte, die kurzfristig hohe Verpflichtungen wie Kanzleiabschlüsse oder laufende Mandate bewältigen müssen, ist diese Option besonders hilfreich.
Entschädigung für medizinische Kosten
Die Berufsunfähigkeit geht oft mit erheblichen medizinischen Kosten einher, die über die Leistungen der Krankenversicherung hinausgehen können. Dazu zählen Rehabilitationsmaßnahmen, psychologische Behandlungen oder spezialisierte Therapien. Einige BU-Tarife bieten eine direkte Entschädigung oder Kostenübernahme für solche Ausgaben, wodurch der Versicherte finanziell entlastet wird.
Unterstützung
Zusätzlich zur finanziellen Absicherung bieten einige Versicherer unterstützende Leistungen an, die die Rückkehr ins Berufsleben erleichtern können. Dazu gehören Programme zur beruflichen Rehabilitation, psychologische Beratung oder die Unterstützung bei der Umschulung in einen anderen Beruf. Solche Maßnahmen tragen dazu bei, die Lebensqualität und die beruflichen Perspektiven trotz gesundheitlicher Einschränkungen zu verbessern.
Garantie der Prämienfortzahlung
Ein weiteres wichtiges Merkmal vieler Berufsunfähigkeitsversicherungen ist die Garantie der Prämienfortzahlung. Das bedeutet, dass der Versicherte im Fall einer Berufsunfähigkeit von weiteren Beitragszahlungen befreit wird, während die Versicherung weiterhin ihre Leistungen erbringt. Diese Regelung stellt sicher, dass keine zusätzlichen finanziellen Belastungen entstehen, wenn die Einnahmen bereits eingeschränkt sind.
Zusammenfassend bieten Berufsunfähigkeitsversicherungen ein umfassendes Spektrum an Leistungen, die speziell darauf ausgelegt sind, die wirtschaftlichen und persönlichen Folgen einer Berufsunfähigkeit abzufedern.
–> Einzelheiten zu der Auszahlung bei der Berufsunfähigkeitsversicherung können Sie hier nachlesen.
Kriterien für die Auswahl einer Invaliditätsversicherung für Rechtsanwälte
Die Wahl der passenden Berufsunfähigkeitsversicherung erfordert eine sorgfältige Prüfung verschiedener Aspekte, die speziell auf die Bedürfnisse für das Berufsbild Rechtsanwalt oder Rechtsanwältin zugeschnitten sind. Diese Kriterien helfen dabei, eine Versicherung zu finden, die optimalen Schutz bietet und langfristige Sicherheit gewährleistet.
Die Höhe der Garantien
Einer der entscheidenden Faktoren bei der Auswahl einer BU-Versicherung ist die Höhe der garantierten Leistungen. Rechtsanwälte sollten darauf achten, dass die vereinbarte Rentenhöhe ihren finanziellen Verpflichtungen gerecht wird, etwa für laufende Kosten wie Miete, Kanzleiausgaben oder private Vorsorge. Eine realistische Einschätzung des eigenen Bedarfs ist hierbei essenziell, um im Ernstfall keine Versorgungslücke zu riskieren.
Die Definition von Invalidität
Die genaue Definition von Berufsunfähigkeit variiert je nach Versicherer und Vertrag. Für Rechtsanwälte ist es wichtig, dass die Police eine klare und berufsspezifische Definition enthält. Dies betrifft vor allem die Frage, ab welchem Grad der Arbeitsunfähigkeit die Leistungen greifen. Ein guter Vertrag stellt sicher, dass bereits eine Einschränkung der beruflichen Tätigkeit – etwa durch gesundheitliche Probleme, die das konzentrierte Arbeiten erschweren – als Berufsunfähigkeit anerkannt wird.
Die Ausschlüsse
Versicherer schließen oft bestimmte Krankheiten oder Risikofaktoren aus, die bereits bei Vertragsabschluss bekannt waren. Rechtsanwälte sollten darauf achten, dass solche Ausschlüsse nicht unangemessen einschränkend sind. Eine transparente Klärung mit dem Versicherer, am besten durch eine anonyme Risikovoranfrage, kann helfen, unangenehme Überraschungen im Leistungsfall zu vermeiden.
Die Karenzzeiten
Karenzzeiten legen fest, wie lange ein Versicherter nach Eintritt der Berufsunfähigkeit warten muss, bevor die ersten Leistungen ausgezahlt werden. Kürzere Karenzzeiten sind in der Regel vorteilhafter, insbesondere für selbstständige Rechtsanwälte, die ohne regelmäßige Einkünfte schnell in finanzielle Schwierigkeiten geraten könnten. Allerdings sind kürzere Karenzzeiten oft mit höheren Beiträgen verbunden, weshalb hier ein gutes Gleichgewicht zwischen Kosten und Nutzen gefunden werden sollte.
Die Kosten der Versicherung
Neben den Leistungen spielen die Kosten eine zentrale Rolle. Die Prämienhöhe hängt von verschiedenen Faktoren ab, darunter Alter, Gesundheitszustand und gewünschte Leistungen. Rechtsanwälte sollten nicht nur auf niedrige Beiträge achten, sondern auch auf das Preis-Leistungs-Verhältnis. Eine zu günstige Police könnte im Ernstfall unzureichenden Schutz bieten. Ein Vergleich mehrerer Angebote und die Beratung durch einen Experten im Versicherungsrecht sind sinnvoll, um die beste Entscheidung zu treffen.
Mit einer fundierten Analyse dieser Kriterien können Rechtsanwälte eine Berufsunfähigkeitsversicherung wählen, die auf ihre individuellen Bedürfnisse abgestimmt ist und umfassenden Schutz für alle Eventualitäten bietet.
Die Schritte zum Abschluss einer Invaliditätsversicherung
Der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung erfordert sorgfältige Planung und Aufmerksamkeit, um eine Police zu wählen, die individuell passende Leistungen bietet. Für Rechtsanwälte ist dabei besonders wichtig, spezifische berufliche Risiken zu berücksichtigen und die richtigen Bedingungen für ihre finanzielle und berufliche Situation zu schaffen. Ein strukturierter Ansatz hilft, typische Stolpersteine zu vermeiden und langfristige Sicherheit zu gewährleisten.
Hier sind die wesentlichen Schritte des Prozesses, die Sie beim Abschluss einer Invaliditätsversicherung beachten sollten:
1. Bedarfsermittlung
Bevor eine passende Versicherung gewählt wird, ist eine sorgfältige Analyse des eigenen Absicherungsbedarfs notwendig. Rechtsanwälte sollten ihren aktuellen Lebensstandard, ihre finanziellen Verpflichtungen (z. B. Kanzleimiete, Kredite) und ihre zukünftigen Pläne berücksichtigen. Auch die Anforderungen des berufsständischen Versorgungswerks spielen eine Rolle, da dessen Leistungen oft nicht ausreichen.
2. Versicherungsvergleich
Nicht jede Berufsunfähigkeitsversicherung bietet dieselben Leistungen. Ein umfassender Vergleich mehrerer Anbieter hilft dabei, die Unterschiede in Bezug auf Garantien, Ausschlüsse, Kosten und Zusatzleistungen zu erkennen. Dabei können spezialisierte Vergleichsportale oder unabhängige Berater eine wertvolle Unterstützung sein. Kollegen, wie ein Rechtsanwalt für Berufsunfähigkeitsversicherung, die sich auf solche BU-Fälle spezialisieren, sind potenzielle Ansprechpartner, die bei der Planung helfen können.
3. Anonyme Risikovoranfrage
Vor allem für Rechtsanwälte mit gesundheitlichen Vorbelastungen ist eine anonyme Risikovoranfrage sinnvoll. Diese gibt eine unverbindliche Einschätzung darüber, ob und zu welchen Bedingungen ein Versicherer die Police anbietet, ohne dass die Anfrage in zentralen Auskunftsdatenbanken gespeichert wird.
4. Gesundheitsprüfung
Ein zentraler Bestandteil des Antragsprozesses ist die Gesundheitsprüfung. Hier müssen umfassende Angaben zum eigenen Gesundheitszustand gemacht werden. Es ist wichtig, alle Fragen wahrheitsgemäß und vollständig zu beantworten, da spätere Falschangaben zur Anfechtung wegen arglistiger Täuschung führen können.
5. Vertragsabschluss
Nach erfolgreicher Gesundheitsprüfung und der Annahme des Antrags durch den Versicherer wird der Vertrag finalisiert. In diesem Schritt ist es wichtig, die Vertragsbedingungen sorgfältig zu prüfen, insbesondere die Definition von Berufsunfähigkeit, Karenzzeiten und etwaige Ausschlüsse. Anpassungsmöglichkeiten, wie Nachversicherungsgarantien, sollten ebenfalls berücksichtigt werden.
6. Laufende Überprüfung und Anpassung
Nach dem Abschluss der Versicherung ist es ratsam, den Vertrag regelmäßig zu überprüfen. Ändern sich die beruflichen oder privaten Lebensumstände, etwa durch höhere Einnahmen oder eine Familiengründung, sollte die Police entsprechend angepasst werden. Dies stellt sicher, dass der Schutz stets dem aktuellen Bedarf entspricht.
Mit diesen Schritten können Rechtsanwälte sicherstellen, dass sie eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen, die ihre individuellen Bedürfnisse abdeckt und langfristigen Schutz gewährleistet.
FAQ - Häufig gestellte Fragen
Wann ist ein Rechtsanwalt berufsunfähig?
Ein Rechtsanwalt gilt als berufsunfähig, wenn er aufgrund von Krankheit, Unfall oder anderen gesundheitlichen Einschränkungen nicht mehr in der Lage ist, seine berufliche Tätigkeit auszuüben. Dabei wird üblicherweise geprüft, ob der Anwalt wesentliche Tätigkeiten seines Berufs, wie das Verfassen von Schriftsätzen, die Betreuung von Mandanten oder die Teilnahme an Verhandlungen, nicht mehr ausführen kann.
Je nach Versicherungsvertrag kann auch eine teilweise Berufsunfähigkeit, etwa durch eine 50%ige Einschränkung der Arbeitsfähigkeit, als berufsunfähig gelten. Wichtig ist, dass die jeweilige Definition von Berufsunfähigkeit im Versicherungsvertrag klar geregelt ist.
Für wen ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung nicht sinnvoll?
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung kann in Einzelfällen entbehrlich sein, etwa wenn bereits eine ausreichende Absicherung durch andere Instrumente besteht. Dazu zählen beispielsweise umfangreiche Leistungen aus berufsständischen Versorgungswerken, eine private Vermögensabsicherung oder der Zugang zu finanziellen Rücklagen, die den bisherigen Lebensstandard langfristig sichern können.
Auch Personen mit sehr hohem gesundheitlichem Risiko oder bestimmten Vorerkrankungen stoßen manchmal auf Einschränkungen bei der Versicherung, sodass alternative Absicherungsmodelle wie Grundfähigkeits- oder Unfallversicherungen in Betracht gezogen werden sollten.
Welcher Anwalt bei Berufsunfähigkeit?
Bei Problemen mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung ist es ratsam, sich an einen Fachanwalt für Versicherungsrecht zu wenden. Diese Experten unterstützen bei der Durchsetzung von Ansprüchen gegenüber Versicherern, insbesondere wenn es zu Streitigkeiten über die Leistungspflicht kommt. Sie kennen die typischen Herausforderungen, etwa die Prüfung medizinischer Gutachten oder die rechtliche Auslegung von Klauseln im Versicherungsvertrag. Ein spezialisierter Anwalt kann auch helfen, mögliche Anfechtungen wegen angeblicher arglistiger Täuschung abzuwehren.
Wann ist man zu 50 % berufsunfähig?
Man gilt als zu 50 % berufsunfähig, wenn die gesundheitlichen Einschränkungen dazu führen, dass mindestens die Hälfte der berufstypischen Tätigkeiten nicht mehr ausgeübt werden kann. Diese Schwelle wird häufig als Voraussetzung definiert, damit Leistungen aus der Berufsunfähigkeitsversicherung erbracht werden. Entscheidend ist, dass die Prüfung der Arbeitsfähigkeit immer in Bezug auf den zuletzt ausgeübten Beruf erfolgt, nicht auf eine andere mögliche Tätigkeit. Die genaue Definition und die Kriterien für die Bewertung sind in den Bedingungen des jeweiligen Versicherungsvertrags festgelegt.
Fazit
Eine Berufsunfähigkeitsrente ist eine essenzielle Absicherung für Rechtsanwälte, die ihre finanzielle Stabilität und Lebensqualität auch im Fall einer gesundheitlichen Einschränkung gewährleisten möchten. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt im Ernstfall und schützt die Versicherungsnehmer so vor den erheblichen Risiken eines plötzlichen Einkommensverlustes, ermöglicht die Bewältigung zusätzlicher Kosten und trägt dazu bei, den bisherigen Lebensstandard zu erhalten.
Für Rechtsanwälte, deren beruflicher Erfolg eng mit ihrer individuellen Arbeitskraft verknüpft ist, bietet eine sorgfältig gewählte BU-Police nicht nur finanzielle Sicherheit, sondern auch die Möglichkeit, sich in schwierigen Zeiten auf die eigene Genesung zu konzentrieren. Eine fundierte Planung und ein bedarfsgerechter Vertragsabschluss sichern langfristig die persönliche und berufliche Zukunft. Um einen ideal auf den Arbeitsalltag eines Juristen abgestimmten Versicherungsschutz zu erhalten, sollten Rechtsanwälte eine Beratung in Anspruch nehmen, sei es durch andere Fachanwälte oder unabhängige Berater zur BU-Rente.
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