Die Berufsunfähigkeitsversicherung zählt zu den wichtigsten Versicherungen im Bereich der Vorsorge. Manchmal kann es ganz schnell gehen, wenn ein Unfall passiert oder plötzlich eine schwere Krankheit auftritt. Dann kommt es auf die private Absicherung an, die über Ihre weitere Lebensqualität entscheidet.
Weil es meist schwierig ist, einen gemeinsamen Termin für eine Beratung vor Ort zu finden oder weil Sie nicht aus München kommen sondern aus Berlin, Hamburg oder Frankfurt, biete ich eine Onlineberatung Berufsunfähigkeitsversicherung an. Welche Vorteile die Onlineberatung Ihnen bietet und wie sie abläuft, das erfahren Sie hier.
Onlineberatung Berufsunfähigkeitsversicherung und ihre Vorteile
Die Onlineberatung Berufsunfähigkeitsversicherung bietet gegenüber der Beratung bei Ihnen zuhause, bei mir im Büro oder bei Abschluss über ein Onlineportal zahlreiche Vorteile. Welche das sind – ich habe die wichtigsten Vorteile und Merkmale einer Onlineberatung Berufsunfähigkeitsversicherung für Sie zusammengefasst:
1. flexibel
Die Onlineberatung Berufsunfähigkeitsversicherung ist flexibel, denn sie kennt keine starren Öffnungszeiten. Das bedeutet, dass die Onlineberatung für die Berufsunfähigkeitsversicherung auch außerhalb der Geschäftszeiten stattfinden kann. Sie entscheiden als Kunde, wann Sie Zeit haben und wann Sie eine Beratung wünschen. I.d.R. ist eine Onlineberatung zwischen 8 Uhr und 20 Uhr möglich.
2. transparent
Die Onlineberatung Berufsunfähigkeitsversicherung ist eine transparente Beratung. Während der Beratung sehen Sie meinen Monitor. Sie können jeden Schritt der Beratung sehen und nachvollziehen. Auf Ihre Fragen kann ich Ihnen sofort eine Antwort geben und Sie mit den entsprechenden Informationen versorgen. Und das ist noch nicht alles. Sämtliche Prozesse werden per E-Mail dokumentiert und können in Sekundenschnelle an Sie verschickt werden, sodass Sie jederzeit nachvollziehen können, was und worüber wir gesprochen haben.
3. effizient, einfach und sicher
Effizient ist die Onlineberatung Berufsunfähigkeitsversicherung deshalb, weil wir gemeinsam Schritt für Schritt die Voraussetzungen für die BU-Versicherung erarbeiten. Sie sparen Zeit, weil ich mit Ihnen die entscheidenden und wesentlichen Punkte kläre. Einfach ist die Beratung deshalb, weil ich als Berater mögliche Fehlerquellen kenne, die z.B. zu einem Leistungsausschluss oder Beitragszuschlag in der Berufsunfähigkeitsversicherung führen können. Durch die Onlineberatung Berufsunfähigkeitsversicherung können Fehler vermieden werden, sodass Sie auf der sicheren Seite sind.
4. persönlich
Die Onlineberatung Berufsunfähigkeitsversicherung ist eine persönliche Beratung. Wir haben direkten Kontakt miteinander über das Telefon, über eine Bildschirmpräsentation oder über E-Mail. Die Beratung konzentriert sich ausschließlich auf Sie als Kunde und auf Ihre persönlichen Ansprüche, die Sie an eine Absicherung gegen Berufsunfähigkeit über eine Berufsunfähigkeitsversicherung haben.
5. individuell und maßgeschneidert
Die Onlineberatung für die Berufsunfähigkeitsversicherung ist deshalb individuell und maßgeschneidert, weil sie sich ausschließlich auf Sie konzentriert.
Das gilt für die Aufarbeitung Ihrer Gesundheitshistorie, die maßgeblich für den Abschluss einer BU-Versicherung ist (lesen Sie mehr darüber in diesem Beitrag: vor BU Abschluss die Krankenakte beantragen), ebenso wie für Ihren ganz persönlichen Absicherungsbedarf.
In einer Berufsunfähigkeitsversicherung stehen verschiedene Auswahlkriterien zur Verfügung, die zu dem von Ihnen ausgeübten Beruf und zu Ihren persönlichen Bedingungen passen müssen.
6. zeitgemäß
Die Onlineberatung für die Berufsunfähigkeitsversicherung ist auch zeitgemäß. Sie ist unabhängig von Ort und Zeit und wird mit Hilfe digitaler Geräte – Telefon, Smartphone, Tablet, Notebook – durchgeführt, sodass maximale Mobilität sichergestellt ist.
Der Ablauf in vier Schritten zur Onlineberatung Berufsunfähigkeitsversicherung
Die Onlineberatung für die Berufsunfähigkeitsversicherung gliedert sich in mehrere Themenkomplexe, die inhaltlich voneinander getrennt sind und die in vier Schritten durchlaufen werden.
1. Aufarbeitung Ihrer Gesundheitshistorie
Wie oben bereits erwähnt, arbeiten wir in einem ersten Schritt in der Onlineberatung für die Berufsunfähigkeitsversicherung Ihre Gesundheitshistorie auf. Das ist eine wesentliche Voraussetzung für den Abschluss einer BU-Versicherung. Ihre Angaben müssen wahrheitsgemäß und vollständig sein, weil Sie sonst die vorvertragliche Anzeigepflicht verletzen, und sind im späteren Antrag ein maßgeblicher Bestandteil für die Leistungswahrscheinlichkeit des BU-Versicherers.
Auch wenn Ihnen manche Erkrankung in der Vergangenheit als Bagatelle vorkommt und sie diese bei der Antragstellung für nicht erwähnenswert halten, kann dies dazu führen, dass die BU-Versicherung im Leistungsfall von ihrer Leistungspflicht frei ist. Anders ausgedrückt: Sie muss nicht zahlen. Beispiele sind ein hoher Blutdruck, Allergien oder eine Schilddrüsenerkrankung.
Deshalb bitte ich Sie, meinen Fragebogen zur Gesundheitshistorie vor dem eigentlichen Ersttermin ausgefüllt und unterschrieben per E-Mail an mich zurückzusenden. Hier können Sie sich diesen als PDF downloaden:
Hier der Link zu meinem Blog-Beitrag, warum Sie zuerst die Krankenakte einsehen sollten:
Die Vorgehensweise im Ersttermin
Im Rahmen der Onlineberatung für die Berufsunfähigkeitsversicherung besprechen wir in unserem gemeinsamen Ersttermin Ihren ausgefüllten Fragebogen, meine Arbeitsweise und Ihre Vorstellungen in Bezug auf die Inhalte einer Berufsunfähigkeitsversicherung, wobei der Zeitaufwand variiert und auch von Ihrer Mitarbeit abhängt. Gegebenenfalls sind weitere Unterlagen zu beschaffen. Bei Vorliegen von Erkrankungen oder bei risikoreichen Berufsgruppen oder Hobbys kann es für die Versicherbarkeit erforderlich sein, Risikovoranfragen an die BU-Versicherer zu stellen. Der Beratungsprozess im Rahmen der Onlineberatung für die Berufsunfähigkeitsversicherung kann erst dann fortgesetzt werden, wenn die Ergebnisse aller Voranfragen vorliegen, wobei ich Sie diesbezüglich fortwährend auf dem Laufenden halte.
Die Einschätzung der Versicherbarkeit durch die Risikovoranfrage
Die Einschätzung der Versicherbarkeit durch eine unverbindliche Risikovoranfrage Berufsunfähigkeitsversicherung ist auch deshalb wichtig, weil sie sich auf bestimmte Faktoren bezieht und neben der Rentenhöhe und der Laufzeit der Berufsunfähigkeitsversicherung auf die Prämienhöhe auswirkt. Zu den Faktoren, die die Höhe der Prämie mitbestimmen, gehören u.a. diese:
- Persönliches Risiko
Zu den persönlichen Risiken gehören zum Beispiel Übergewicht, Rauchen oder ein risikoreiches Hobby, zum Beispiel Tauchen, Klettern oder Fallschirm springen. In diesen Fällen müssen Sie mit Risikozuschlägen rechnen. Die Entscheidung darüber obliegt dem jeweiligen BU-Versicherer, sodass es sinnvoll ist, Angaben darüber in einem Tarifvergleich mit zu berücksichtigen.
- Zuordnung zu einer Berufsgruppe
Die Berechnung der zu zahlenden Prämie orientiert sich an der aktuell ausgeübten beruflichen Tätigkeit und an der Zuordnung zu einer Risikogruppe. Unkompliziert ist die Einstufung bei gefahrlosen Berufen, zum Beispiel Bank- oder Bürokaufmann. Schwieriger wird es bei Berufen, die mit höheren Risiken verbunden sind, zum Beispiel Außendienstmitarbeiter oder Handwerker sowie Stuntman, und die höhere Prämienzahlungen bedingen. Dementsprechend ändert sich die Höhe der Beitragszahlungen im Tarifvergleich der BU-Versicherungen.
- Ihr Gesundheitszustand – früher und heute
Waren Sie in den vergangenen fünf Jahren wegen einer Krankheit in ärztlicher Behandlung, oder wurden Sie in den vergangenen zehn Jahren stationär in einer Klinik behandelt, kann es zu Schwierigkeiten bei der Antragstellung kommen. Deshalb weise ich Sie in der Onlineberatung für die Berufsunfähigkeitsversicherung darauf hin, dass eine Risikovoranfrage bei Berufsunfähigkeitsversicherungen zwingend erforderlich ist, um böse Überraschungen zu vermeiden. Mehr Informationen erhalten Sie unter:
2. Ihren Absicherungsbedarf richtig ermitteln
Im weiteren Verlauf konzentriert sich die Onlineberatung Berufsunfähigkeitsversicherung darauf, wie eine BU-Versicherung funktioniert, welche Auswahlkriterien grundsätzlich und in Bezug auf Ihren Absicherungsbedarf maßgeblich sind. Wichtige Vertragsbestandteile sind die Höhe der BU-Rente, die auf einer realistischen Grundlage ermittelt werden sollte, sowie die Vertragslaufzeit.
Vertragslaufzeit
Die optimale Vertragslaufzeit orientiert sich am gesetzlichen Renteneintrittsalter, das in Ihrer jährlichen Renteninformation ausgewiesen ist. Für diejenigen, die nach 1964 geboren sind, beginnt die gesetzliche Rente ab dem 67. Lebensjahr. Ich weise Sie in meiner Onlineberatung für die Berufsunfähigkeitsversicherung auch darauf hin, dass eine kürzere Laufzeit im Falle einer Berufsunfähigkeit zu drastischen finanziellen Einbußen führt.
Höhe der BU-Rente
Die Höhe der BU-Rente orientiert sich an Ihrem Nettoeinkommen und bestimmt die Höhe der monatlichen Beitragszahlungen. In meiner Onlineberatung für die Berufsunfähigkeitsversicherung empfehle ich, auch die persönlichen Lebensumstände in die Überlegungen mit einzubeziehen. Außerdem ist es sinnvoll, einen möglichen Anspruch aus der gesetzlichen Erwerbsminderungsrente, die viel zu gering ausfällt, in die Entscheidung mit einzubeziehen. Anspruchsberechtigte erhalten bei voller Erwerbsminderung gerade einmal ca. 36 Prozent ihres letzten Bruttoeinkommens, während bei teilweiser Erwerbsunfähigkeit lediglich ca. 18 Prozent gezahlt werden. Die Höhe Ihrer gesetzlichen Erwerbsminderungsrente geht aus Ihrer aktuellen Renteninformation hervor. Einen Anspruch auf Erwerbsminderungsrente haben Sie erst dann, wenn Sie in den letzten 60 Monaten mind. 36 Monate pflichtversichert angestellt gewesen sind und in die Rentenversicherung eingezahlt haben.
3. Vergleich der verschiedenen BU-Tarife
Nachdem die Risikovoranfrage abgeschlossen und auf der Grundlage Ihrer Angaben ein individuelles Risikoprofil erstellt ist, beschäftigen wir uns in der Onlineberatung für die Berufsunfähigkeitsversicherung in einem dritten Schritt mit dem BU-Vergleich. In der Praxis gehen wir mit einer Vorauswahl von zwei bis fünf Versicherern in diesen vorletzten Teil der Onlineberatung für die Berufsunfähigkeitsversicherung. Dazu wird der BU-Vergleichsrechner mit allen notwendigen und abgefragten Daten gefüttert, wobei die Auswahl auf bestimmte Leistungskriterien fokussiert werden kann. Im Ergebnis erscheint eine Liste der Tarife, die Ihren Anforderungen entsprechen.
Die erste Entscheidungsgrundlage für einen BU-Tarif ist der reine Preis-Leistungs-Vergleich. In der Onlineberatung für die Berufsunfähigkeitsversicherung empfehle ich, auch die Ergebnisse der Risikovoranfrage in den Entscheidungsprozess mit einzubeziehen. Nicht immer ist es möglich, dass Sie Ihren persönlichen Wunschtarif abschließen können. Mögliche Gründe können sein, dass er wegen einer gesundheitlichen Vorbelastung zu teuer oder mit Leistungsausschlüssen behaftet ist. In der Onlineberatung für die Berufsunfähigkeitsversicherung werden Sie am Ende des Tarifvergleichs wissen, was der Markt im Bereich der BU-Versicherung bietet. Mit diesem Wissen sind Sie in der Lage, eine bewusste und vor allem eine sachlich fundierte Entscheidung zu treffen.
Das gilt auch für die genaue Vorgehensweise auf der Suche nach einer BU-Versicherung. In einer kurzen Übersicht sind die wichtigsten Schritte auf dem Weg zum passenden BU-Tarif für Sie zusammengefasst. Laden Sie sich meinen Ratgeber mit den wichtigsten Handlungshilfen als PDF herunter.
Wie finden Sie die richtige Absicherung gegen die Berufsunfähigkeit?
Laden Sie sich meinen Leitfaden als PDF mit den wichtigsten Handlungshilfen für die Selektion einer geeigneten Absicherung gegen Berufsunfähigkeit herunter, das erleichtert Ihnen die Auswahl:
4. Angebot und Vertragsabschluss
Die Onlineberatung für die Berufsunfähigkeitsversicherung endet damit, dass Sie von mir ein individuell angefertigtes Angebot mit der BU-Versicherung Ihrer Wahl erhalten. Das gibt Ihnen die Möglichkeit, die Onlineberatung für die Berufsunfähigkeitsversicherung wirken zu lassen und ein bis zwei Nächte darüber zu schlafen.
Möglicherweise haben Sie noch Fragen, die ich Ihnen gerne beantworte. Wenn alles passt, beantragen wir gemeinsam Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung.
Onlineberatung Berufsunfähigkeitsversicherung
Sollten Sie weitere Fragen zur Berufsunfähigkeitsversicherung haben oder eine Onlineberatung Berufsunfähigkeitsversicherung wünschen, senden Sie mir einfach eine E-Mail an ([email protected]), nutzen mein Kontaktformular oder buchen sich direkt einen Termin zur Onlineberatung Berufsunfähigkeitsversicherung über meinen Online-Kalender.
weitere Artikel aus unserem Blog
Anbei ein paar Links zu weiteren Artikeln über das Thema “Berufsunfähigkeitsabsicherung“:
- Risikovoranfrage Berufsunfähigkeitsversicherung – worauf muss man dabei achten
- Tipps zur richtigen Auswahl der Berufsunfähigkeitsabsicherung
- BU Rating – Grundlage für den sichern Schutz gegen Berufsunfähigkeit
- Berufsunfähigkeitsrente – wie berechnet man die richtige Höhe?
- Welche beiden Arten der Dynamik gibt es bei der Berufsunfähigkeitsabsicherung?
- Berufsunfähigkeit durch Depression
- Schwere-Krankheiten-Absicherung oder Berufsunfähigkeitsabsicherung? Oder beides?
- Berufsunfähigkeitsrente beantragen
- Anschluss Berufsunfähigkeitsversicherung bei Falschberatung
- Berufsunfähigkeitsabsicherung mit wenig Gesundheitsfragen
- Beitragsanpassung Berufsunfähigkeitsversicherung WWK
- Warum Sie vor Abschluss der BU-Versicherung die Krankenakte einsehen sollten
- Berufsunfähigkeitsversicherung Piloten mit Loss of Licence Klausel
- Ist eine Leistungsdynamik bei der Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll?
